Supervisión

Sanciones impuestas por el Banco de España

De acuerdo con lo establecido en el artículo 90 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, corresponde al Banco de España la competencia para la instrucción y resolución de los expedientes a que se refiere su Título IV, pudiendo imponer las sanciones en él descritas y las medidas administrativas que, en su caso, procedan.

En el ejercicio de dicha competencia sancionadora y de conformidad con lo establecido en el art. 115.7 de la citada Ley, el Banco de España publica en su página web las sanciones y amonestaciones impuestas por infracciones graves y muy graves en el plazo de 15 días hábiles desde la fecha en que tales sanciones y amonestaciones sean firmes en vía administrativa pudiendo, en su caso, si así se acuerda, mantener confidencial la identidad del sujeto expedientado.

En cumplimiento de esta obligación, en el presente cuadro se incluye una referencia a las citadas sanciones y amonestaciones impuestas por el Banco de España desde la entrada en vigor de la Ley 10/2014 anteriormente citada, con indicación, en su caso, de los recursos en vía judicial contra la resolución sancionadora y el resultado de los mismos.

Fecha de publicación Información sobre las infracciones y sanciones impuestas Fecha de resolución Estado
28/12/18

Sanción de multa impuesta a CAIXABANK, S.A., por importe de tres millones seiscientos mil euros (3.600.000 €) -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 9.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción muy grave tipificada en el artículo 4.e) de esta última Ley.

Se han detectado incumplimientos de normas con rango de Ley relativos a los límites impuestos por la Ley 41/2007 a las compensaciones por desistimiento en amortizaciones anticipadas, a las reglas sobre la sustitución de índices de referencia establecidas en la Disposición Adicional Decimoquinta de la ley 14/2013, y a las normas sobre redondeo de tipos de interés establecidas en la Disposición Adicional Duodécima de la Ley 44/2002.

30/11/18 Firme
28/12/18

Sanción de multa impuesta a CAIXABANK, S.A., por importe de un millón doscientos mil euros (1.200.000 €) -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.e) de esta última Ley.

Se han detectado incumplimientos de determinadas exigencias relativas a la entrega de la información precontractual, al contenido mínimo que debía reunir ésta y la documentación contractual, a la forma de cálculo de la TAE, a la información proporcionada en relación con compensaciones por riesgo de tipo de interés en amortizaciones anticipadas, obligaciones todas ellas establecidas en la Orden 2899/2011 y la Circular del Banco de España 5/2012.

30/11/18 Firme
28/12/18

Sanción de multa impuesta BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A., por importe de un millón quinientos mil euros (1.500.000 €), -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.e) de esta última Ley.

Se han detectado incumplimientos de determinadas exigencias relativas a la información precontractual a facilitar al cliente, a la forma de cálculo de la TAE, a la información proporcionada en relación con compensaciones por riesgo de tipo de interés en amortizaciones anticipadas y al cobro de comisiones por cancelación registral y, finalmente, a la custodia de la documentación contractual, obligaciones todas ellas establecidas en la Orden 2899/2011 y la Circular del Banco de España 5/2012.

30/11/18 Firme
28/12/18

 

Sanción de multa impuesta BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, S.A., por importe de un millón doscientos mil euros (1.200.000 €), -tras la aplicación de las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.d) de esta última Ley.

Se han detectado incumplimientos de carácter ocasional o aislado de normas con rango de Ley. En concreto, se trata de incumplimientos relativos a los límites impuestos por la Ley 41/2007 a las compensaciones por desistimiento en amortizaciones anticipadas y a las reglas sobre la sustitución de índices de referencia establecido en la Disposición Adicional Decimoquinta de la ley 14/2013.

30/11/18 Firme
18/12/18

Sanción de multa impuesta a CAIXABANK, S.A. por importe de trescientos cincuenta mil euros (350.000 €), prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito, norma aplicable en el momento de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 15 del Real Decreto Ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos.

Tal infracción se ha producido al incumplirse por la Entidad determinadas obligaciones relativas a cómo debe aplicarse el Código de Buenas prácticas y a la información que se debe facilitar al cliente acerca del mismo (apartados 4 y 9 del artículo 5 del citado Real Decreto-Ley respectivamente).

30/05/18 Firme
05/12/18

Sanción de multa impuesta a la entidad de pago Transferencias América, S.A. por importe de treinta y cinco mil euros (35.000 €), prevista en el artículo 10 a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no contar con una efectiva administración y dirección en territorio español.

28/09/18 Firme
07/12/18

Sanción de multa impuesta a la entidad de pago Transferencias América, S.A. por importe de cien mil euros (100.000 €), prevista en el artículo 97.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 92.d) de dicha Ley 10/2014, por situarse sus recursos propios mínimos por debajo del ochenta por ciento del mínimo exigido en función de los riesgos, desde el 30 de junio de 2016 hasta el 12 de enero de 2017.

28/09/18 Firme
07/12/18

Sanción de multa impuesta a la entidad de pago Transferencias América, S.A. por importe de treinta y cinco mil euros (35.000 €), prevista en el artículo 10 a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no cumplir con obligaciones relativas a los procedimientos de salvaguarda de los fondos entregados por clientes para su transferencia a los beneficiarios.

28/09/18 Firme
07/12/18

Sanción de multa por importe de quince mil euros (15.000 €), impuesta a Dª. Silvia Patricia Miranda Juárez, Presidenta del Consejo de Administración y consejera delegada de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no contar la entidad de pago con una efectiva administración y dirección en territorio español.

28/09/18 Firme
07/12/18

Sanción de multa por importe de veinte mil euros (20.000 €), impuesta a Dª. Silvia Patricia Miranda Juárez, Presidenta del Consejo de Administración y consejera delegada de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 100.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 92.d) de dicha Ley 10/2014, por situarse los recursos propios mínimos de la entidad por debajo del ochenta por ciento del mínimo exigido en función de los riesgos, desde el 30 de junio de 2016 hasta el 12 de enero de 2017.

28/09/18 Firme
07/12/18

Sanción de multa por importe de quince mil euros (15.000 €), impuesta a Dª. Silvia Patricia Miranda Juárez, Presidenta del Consejo de Administración y consejera delegada de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no cumplir la entidad de pago con obligaciones relativas a los procedimientos de salvaguarda de los fondos entregados por clientes para su transferencia a los beneficiarios.

28/09/18 Firme
07/12/18

Sanción de multa por importe de quince mil euros (15.000 €), impuesta a D. José Antonio Zamudio Farrera, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no contar la entidad de pago con una efectiva administración y dirección en territorio español.

28/09/18 Firme
07/12/18

Sanción de multa por importe de veinte mil euros (20.000 €), impuesta a D. José Antonio Zamudio Farrera, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 100.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 92.d) de dicha Ley 10/2014, por situarse los recursos propios mínimos de la entidad por debajo del ochenta por ciento del mínimo exigido en función de los riesgos, desde el 30 de junio de 2016 hasta el 12 de enero de 2017.

28/09/18 Firme
07/12/18

Sanción de multa por importe de quince mil euros (15.000 €), impuesta a D. José Antonio Zamudio Miranda, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no contar la entidad de pago con una efectiva administración y dirección en territorio español.

28/09/18 Firme
07/12/18

Sanción de multa por importe de veinte mil euros (20.000 €), impuesta a D. José Antonio Zamudio Miranda, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 100.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 92.d) de dicha Ley 10/2014, por situarse los recursos propios mínimos de la entidad por debajo del ochenta por ciento del mínimo exigido en función de los riesgos, desde el 30 de junio de 2016 hasta el 12 de enero de 2017.

28/09/18 Firme
07/12/18

Sanción de multa por importe de quince mil euros (15.000 €), impuesta a D. Andrés Zamudio Miranda, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de entidades de crédito (norma vigente al tiempo de la comisión de los hechos), por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 51.3 de Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago, por no contar la entidad de pago con una efectiva administración y dirección en territorio español.

28/09/18 Firme
07/12/18

Sanción de multa por importe de veinte mil euros (20.000 €), impuesta a D. Andrés Zamudio Miranda, miembro del Consejo de Administración de Transferencias América, S.A., prevista en el artículo 100.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 92.d) de dicha Ley 10/2014, por situarse los recursos propios mínimos de la entidad por debajo del ochenta por ciento del mínimo exigido en función de los riesgos, desde el 30 de junio de 2016 hasta el 12 de enero de 2017.

28/09/18 Firme