Supervisión

Sanciones impuestas por el Banco de España

De acuerdo con lo establecido en el artículo 90 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, corresponde al Banco de España la competencia para la instrucción y resolución de los expedientes a que se refiere su Título IV, pudiendo imponer las sanciones en él descritas y las medidas administrativas que, en su caso, procedan.

En el ejercicio de dicha competencia sancionadora y de conformidad con lo establecido en el art. 115.7 de la citada Ley, el Banco de España publica en su página web las sanciones y amonestaciones impuestas por infracciones graves y muy graves en el plazo de 15 días hábiles desde la fecha en que tales sanciones y amonestaciones sean firmes en vía administrativa pudiendo, en su caso, si así se acuerda, mantener confidencial la identidad del sujeto expedientado.

En cumplimiento de esta obligación, en el presente cuadro se incluye una referencia a las citadas sanciones y amonestaciones impuestas por el Banco de España desde la entrada en vigor de la Ley 10/2014 anteriormente citada, con indicación, en su caso, de los recursos en vía judicial contra la resolución sancionadora y el resultado de los mismos.

Fecha de publicación Información sobre las infracciones y sanciones impuestas Fecha de resolución Estado
23/12/19

Sanción de multa impuesta a Avalmadrid, Sociedad de Garantía Recíproca, por importe de noventa y cinco mil euros (95.000 €), prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito (norma sancionadora sustantiva que resulta aplicable atendiendo al tiempo en que tuvieron lugar los hechos), por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.r) de dicha Ley 26/1988.

Tal infracción se ha producido al incumplir la Entidad un requerimiento del Banco de España en materia de control interno (concentración y seguimiento del riesgo).

22/10/19 Firme
23/12/19

Sanción de multa impuesta a la Cámara Oficial de Comercio, Industria y Servicios de Madrid, consejera de Avalmadrid, Sociedad de Garantía Recíproca, por importe de treinta y ocho mil cuatrocientos euros (38.400 €)—tras la aplicación de la reducción del 20% por pago voluntario contemplada en el artículo 85 de la ley 39/2015, de 1 de octubre, del procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas—, prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito (norma sancionadora sustantiva que resulta aplicable atendiendo al tiempo en que tuvieron lugar los hechos), por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.r) de la citada Ley 26/1988.

Tal infracción se ha producido al incumplir la Entidad un requerimiento del Banco de España en materia de control interno (concentración y seguimiento del riesgo).

22/10/19 Firme
23/12/19

Sanción de multa impuesta a D. Juan Pablo Lázaro Montero de Espinosa, consejero de Avalmadrid, Sociedad de Garantía Recíproca, por un importe de diez mil cuatrocientos euros (10.400 €)—tras la aplicación de la reducción del 20% por pago voluntario contemplada en el artículo 85 de la ley 39/2015, de 1 de octubre, del procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas—, prevista en el artículo 13.1.c) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito (norma sancionadora sustantiva que resulta aplicable atendiendo al tiempo en que tuvieron lugar los hechos), por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.r) de la citada Ley 26/1988.

Tal infracción se ha producido al incumplir la Entidad un requerimiento del Banco de España en materia de control interno (concentración y seguimiento del riesgo).

22/10/19 Firme en vía administrativa. Recurrida en casación ante el Tribunal Supremo
12/06/19

Sanción de multa impuesta a Banco Santander, S.A., en su condición de sucesor universal de Banco Popular Español, S.A., por importe de un millón quinientos mil euros (1.500.000 €), prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.e) de la citada Ley 26/1988, consistente en el ejercicio de actos u operaciones con incumplimiento de las normas dictadas al amparo del número 2 del artículo 29 de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible.

Tal infracción se ha producido al haberse detectado incumplimientos de la Orden 2899/2011 y de la Circular 5/2012 del Banco de España en lo relativo a: la entrega y el contenido preceptivo que debe contener la información precontractual y contractual facilitada a los clientes; el cálculo de la TAE; y el cobro de comisiones por servicios no prestados.

26/10/18 Firme en vía administrativa. Recurrida judicialmente
12/06/19

Sanción de multa impuesta a Banco Santander, S.A., en su condición de sucesor universal de Banco Popular Español, S.A., por importe de tres millones de euros (3.000.000 euros) prevista en el artículo 9.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción muy grave tipificada en el artículo 4.e) de la citada Ley 26/1988, consistente en la realización de actos u operaciones prohibidas por normas de ordenación y disciplina con rango de Ley o con incumplimiento de los requisitos establecidos en las mismas, salvo que tenga un carácter meramente ocasional o aislado.

Tal infracción se ha producido al haberse detectado incumplimientos de las Leyes 41/2007 y 44/2002, en materia, respectivamente, de: compensaciones y comisiones en supuestos de amortización anticipada y aplicación de cláusulas de redondeo del tipo de interés.

26/10/18 Firme en vía administrativa. Recurrida judicialmente
17/05/19

Sanción de multa impuesta a Banco Santander, S.A. por importe de tres millones doscientos mil euros (3.200.000 euros) — tras la aplicación de la reducción del 20% por pago voluntario contemplada en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas—, prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.d) de la citada Ley 26/1988, consistente en la realización meramente ocasional o aislada de actos u operaciones prohibidas por normas de ordenación y disciplina con rango de Ley, o con incumplimiento de requisitos establecidos en las mismas.

Tal infracción se ha producido al haberse detectado incumplimientos de las Leyes 41/2007, 2/1994 y 44/2002 en materia, respectivamente, de: comisiones por amortización anticipada y compensación por riesgo de tipo de interés; comisiones por novación en ampliaciones de plazo; y redondeos de tipo de interés.

29/03/19 Firme
17/05/19

Sanción de multa impuesta a Banco Santander, S.A. por importe de tres millones doscientos mil euros (3.200.000 euros) — tras la aplicación de la reducción del 20% por pago voluntario contemplada en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas—, prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.e) de la citada Ley 26/1988, consistente en la realización de actos u operaciones con incumplimiento de las normas dictadas al amparo del número 2 del artículo 29 de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible.

Tal infracción se ha producido al haberse detectado incumplimientos de la Orden 2899/2011 y de la Circular 5/2012 del Banco de España en lo relativo a: la entrega de la información precontractual; el contenido de los documentos de liquidación en cancelaciones anticipadas en las que se percibe compensación por riesgo de tipos de interés; el adeudo de comisiones en la novación de operaciones; el cálculo de la TAE incluida en la información precontractual y en la documentación contractual; y el contenido de la información precontractual en relación a otros costes considerados en la TAE y en el importe total a reembolsar.

29/03/19 Firme
17/05/19

Sanción de multa impuesta a Unicaja Banco, S.A. por importe de un millón cincuenta mil euros (1.050.000 euros) — tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas—, prevista en el artículo 9.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción muy grave tipificada en el artículo 4.e) de la citada Ley 26/1988, consistente en la realización de actos u operaciones prohibidas por normas de ordenación y disciplina con rango de Ley o con incumplimiento de los requisitos establecidos en las mismas.

Tal infracción se ha producido al haberse detectado incumplimientos del artículo 7 de la Ley 41/2007, que prohíbe cobrar comisión por expedir la documentación bancaria que acredite el pago del préstamo.

29/03/19 Firme
17/05/19

Sanción de multa impuesta a Unicaja Banco, S.A. por importe de cuatrocientos cincuenta mil euros (450.000 euros) — tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas—, prevista en el artículo 10.a) de la Ley 26/1988, de 29 de julio, sobre disciplina e intervención de las entidades de crédito, norma sancionadora sustantiva que resulta de aplicación atendiendo al tiempo de comisión de los hechos, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 5.e) de la citada Ley 26/1988, consistente en la realización de actos u operaciones con incumplimiento de las normas dictadas al amparo del número 2 del artículo 29 de la Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible.

Tal infracción se ha producido al haberse detectado incumplimientos de la Orden 2899/2011 y de la Circular 5/2012 del Banco de España en lo relativo a la entrega de la información precontractual y el contenido tanto de dicha información como de la documentación contractual, así como a la forma en que se calcula la TAE en la documentación precontractual y contractual, toda vez que no se incluyen todos los gastos de formalización a cargo del prestatario y el coste del seguro de daños exigido para concertar la operación

29/03/19 Firme
30/04/19

Sanción de multa impuesta a D. Luis Alberto Gasparini, administrador único de Euro Trading & Financial, S.A., por importe de veinticuatro mil euros (24.000 €) -tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 100.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 7.3.I.b) del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, por el que se regula el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, en relación con el artículo 92.g) de la citada Ley 10/2014 y con el artículo 178.Tres de la Ley 13/1996, de 30 de diciembre, de medidas fiscales, administrativas y de orden social.

Tal infracción se ha producido al haberse detectado en la contabilidad de la entidad irregularidades esenciales que impiden conocer su situación patrimonial y financiera.

27/02/19 Firme
30/04/19

Sanción de multa impuesta a D. Luis Alberto Gasparini, administrador único de Euro Trading & Financial, S.A., por importe de cuatro mil ochocientos euros (4.800 €) –tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 101.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 7.3.II.a) del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, por el que se regula el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, en relación con el artículo 93.d) de la citada Ley 10/2014 y con el artículo 178.Tres de la Ley 13/1996, de 30 de diciembre, de medidas fiscales, administrativas y de orden social.

Tal infracción se ha producido al haberse realizado operaciones de venta de moneda extranjera sin contar con la preceptiva autorización previa.

27/02/19 Firme
30/04/19

Sanción de multa impuesta a D. Luis Alberto Gasparini, administrador único de Euro Trading & Financial, S.A., por importe de nueve mil euros (9.000 €) -tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 101.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 7.3.II.b) del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, por el que se regula el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, en relación con el artículo 93.e) de la citada Ley 10/2014 y con el artículo 178.Tres de la Ley 13/1996, de 30 de diciembre, de medidas fiscales, administrativas y de orden social.

Tal infracción se ha producido al haberse detectado incumplimientos del deber de registro de las operaciones en la forma prevista por la Circular del Banco de España 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda.

27/02/19 Firme
30/04/19

Sanción de multa impuesta a Euro Trading & Financial, S.A., por importe de ciento veinte mil euros (120.000 €) -tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 97.1.a).2°, párrafo 2°, de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción muy grave, tipificada en el artículo 7.3.I.b) del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, por el que se regula el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, en relación con el artículo 92.g) de la citada Ley 10/2014 y con el artículo 178.Tres de la Ley 13/1996, de 30 de diciembre, de medidas fiscales, administrativas y de orden social.

Tal infracción se ha producido por incurrir la contabilidad de la Entidad en irregularidades esenciales que impiden conocer su situación patrimonial y financiera.

27/02/19 Firme
30/04/19

Sanción de multa impuesta a Euro Trading & Financial, S.A., por importe de veinticuatro mil euros (24.000 €) -tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 98.1.b), párrafo 2°, de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 7.3.II.a) del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, por el que se regula el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, en relación con el artículo 93.d) de la citada Ley 10/2014 y con el artículo 178.Tres de la Ley 13/1996, de 30 de diciembre, de medidas fiscales, administrativas y de orden social,

Tal infracción se ha producido al haberse realizado operaciones de venta de moneda extranjera sin contar con la preceptiva autorización previa.

27/02/19 Firme
30/04/19

Sanción de multa impuesta a Euro Trading & Financial, S.A., por importe de treinta y nueve mil euros (39.000 €) -tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas-, prevista en el artículo 98.1.b), párrafo 2°, de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción grave, tipificada en el artículo 7.3.II.b) del Real Decreto 2660/1998, de 14 de diciembre, por el que se regula el cambio de moneda extranjera en establecimientos abiertos al público distintos de las entidades de crédito, en relación con el artículo 93.e) de la citada Ley 10/2014 y con el artículo 178.Tres de la Ley 13/1996, de 30 de diciembre, de medidas fiscales, administrativas y de orden social.

Tal infracción se ha producido al incumplirse el deber de registro de las operaciones en la forma prevista por la Circular del Banco de España 6/2001, de 29 de octubre, sobre titulares de establecimientos de cambio de moneda.

27/02/19 Firme
30/04/19

Sanción de multa impuesta a Triodos Bank, N.V., Sucursal en España por importe de ciento setenta y cuatro mil euros (174.000 € )— tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas—, prevista en el artículo 98.1.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 93.f) de la citada Ley 10/2014.

Tal infracción se ha producido al incumplir la Entidad con lo establecido en la Orden 2899/2011 y en la Circular 5/2012 del Banco de España, en lo relativo a la información precontractual facilitada al cliente en relación con los gastos y costes de la operación, y a la inclusión en el cálculo de la Tasa Anual Equivalente de tales gastos y costes.

27/02/19 Firme
15/02/19

El Consejo de Gobierno del Banco de España, en su sesión del 27 de noviembre de 2017, acordó imponer a BEP Corporación Financiera, S.L.U. una sanción de multa de trescientos ochenta mil euros (380.000 €) al haber ejercido sin autorización, durante los años 2014 y 2015, actividades legalmente reservadas a entidades de pago, lo que constituye una infracción muy grave (artículo 4.4 de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de Servicios de Pago, en relación con el artículo 92.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito).

27/11/17 Firme
15/02/19

El Consejo de Gobierno del Banco de España, en su sesión del 27 de noviembre de 2017, acordó imponer a BEP Corporación Financiera, S.L.U. una sanción de multa de trescientos setenta y cinco mil euros (375.000 €) al haber utilizado sin autorización, durante los años 2014 y 2015, denominaciones propias de las entidades de crédito o cualesquiera otras que puedan inducir a confusión con ellas, lo que constituye una infracción muy grave (artículo 92.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito).

27/11/17 Firme
15/02/19

El Consejo de Gobierno del Banco de España, en su sesión del 27 de noviembre de 2017, acordó imponer a Dña. María Nieves Artiles Pérez, administradora única de BEP Corporación Financiera, S.L.U., una sanción de multa de cuarenta mil euros (40.000 €) al haber ejercido sin autorización, durante los años 2014 y 2015, actividades legalmente reservadas a entidades de pago, lo que constituye una infracción muy grave (artículo 4.4 de la Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de Servicios de Pago, en relación con el artículo 92.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito).

27/11/17 Firme
15/02/19

El Consejo de Gobierno del Banco de España, en su sesión del 27 de noviembre de 2017, acordó imponer a Dña. María Nieves Artiles Pérez, administradora única de BEP Corporación Financiera, S.L.U., una sanción de multa de veinticinco mil euros (25.000 euros) al haber utilizado sin autorización, durante los años 2014 y 2015, denominaciones propias de las entidades de crédito o cualesquiera otras que puedan inducir a confusión con ellas, lo que constituye una infracción muy grave (artículo 92.a) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito).

27/11/17 Firme
23/01/19

El Consejo de Gobierno del Banco de España, en su sesión del 21 de diciembre de 2018, ha acordado imponer a ABANCA CORPORACIÓN BANCARIA, S.A. una sanción de multa de tres millones de euros (3.000.000 €), -tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas-, por la comisión de una infracción grave consistente en ejercer, durante el período comprendido entre el 1 de enero de 2015 y el 30 de septiembre de 2016, actos u operaciones con incumplimiento de la Orden 2899/2011 y de la Circular 5/2012 del Banco de España. (Artículo 93.f de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades de crédito).

En el expediente han resultado probados distintos incumplimientos relacionados con la información precontractual proporcionada al cliente sobre los gastos y costes de las operaciones de préstamos hipotecarios y la inclusión de tales gastos y costes en el cálculo de la Tasa Anual Equivalente.

21/12/18 Firme